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나의 신용평점은 몇점?

내 신용도가 삶을 좌우한다

개인에 대한 신용평점 평가가 깐깐해지면서 신용평점 관리에 대한 중요성이 갈수록 커지고 있는 가운데 개인의 생활에 미치는 영향도도 점점 커지고 있습니다.

은행 대출 이자는 물론 신용카드 사용금액을 연체하면 이 정보가 다른 금융기관에도 공유되고 신용평점도 떨어지게 됩니다. 신용평점이 하향 조정되면 추가 대출이 어려우며,
기존 대출금에 대한 회수 요구도 받게 될 수 있습니다. 반면 신용평점이 좋으면 대출 금리를 우대해주는 등 각종 혜택을 받을 수 있습니다.

더욱이 개인의 신용도를 반영한 ‘개인 신용평점’이 금융 거래뿐 아니라 주택 및 자동차 구입이나 결혼 등 국민의 실생활에 깊숙이 파고들고 있어, 개인 신용도가 경제 및
사회생활에 큰 영향을 미치고 있습니다.
이러한 측면에서 개인신용평가에 대한 간단한 설명을 드리고 개인 신용도 관리 방법에 대해 안내해드리겠습니다.

신용평가는 어떻게 이루어 질까요?

최초 회원이 대출을 받거나 신용카드를 만드는 순간 신용점수 관리가 시작됩니다

회원이 신용카드를 발급 받으면 카드회사는 해당 회원의 정보를 저장한 후 전국은행연합회에 통보합니다.

신용평가회사는 은행연합회에서 해당 회원의 카드 사용실적과 연체 정보 등을 제공받아 다른 금융회사와 공유하게 되지요. 이때 신용평가회사는 채무불이행, 신용거래,
신용조회 건수, 대출, 채무보증 등을 기준으로 종합적인 개인의 신용점수를 매기게 되는데 이것이 신용평가점수(CB점수)이고 이 점수에 따라 보통 10등급의 신용등급을
산정하여 관리하고 있습니다. 신용평가점수는 신용거래가 있는 개인의 신용 위험을 수치로 나타낸 것으로 금융회사가 돈을 빌려 주거나 카드를 발급할 때 신용도 및 수수료, 한도 등을 평가/결정하는 주요지표로 사용되고 있습니다.

그런데 여기서 주의할 것은 개인의 소득정도는 신용점수와 무관하다는 것입니다. 신용점수는 개인들의 금융거래상의 위험정도를 평가하는 관계로 일반 소시민도 대출 및 신용 카드 사용 등에서 정상적인 금융거래를 상당기간 유지하였다면 신용등급은 높아지며, 반대로 고소득자라 하더라도 신용거래가 없거나, 소액이라도 몇번의 연체 경험이 있다면 신용점수는 낮아질 수 있는 것입니다. 반대로 이야기하면 직장인이던 기업체 대표이던 개인이 관리 노력에 따라 그 점수가 높아지고 낮아질 수 있다는 것입니다.

특히 개인들이 단순한 실수라고 생각하는 소액 단기 연체의 경우 그 자체로 신용에 타격을 주지는 않지만 그 횟수나 금액이 늘어난다면 대출이자나 한도 등 여러 부문에서
불이익을 받을 수 있으므로 주의해야 합니다.

개인신용평점 관리요령

• 1. 소액/단기라도 연체를 하지말고, 연체시에는 최대한 빨리 갚는다. (공과금, 대출금, 카드대금 납입일/만기일 체크)
• 2. 월별 지출 한도를 정한다. (사용영수증을 보관하여 계획적인 지출관리)
• 3. 거래하고 있는 금융회사에 개인정보를 바르게 입력한다.
• 4. 연체 등 문제 발생시 즉각적인 연락으로 즉시입금조치시 해당정보가 신용평가 기관으로 넘어가지 않는다.
  (해당 금융기관마다 차이가 있으나 보통 5일정도 유예기간이 있음)
• 5. 자동이체를 이용하라. (자동이체 시 잔액은 충분한지 확인)
• 6. 현금서비스는 가급적 이용하지 말고 이용시는 빨리 갚아라. (은행에서 정상적인 대출을 받지 못하는 것으로 간주됨)
• 7. 주거래은행을 만들어라. (가능한 소수의 금융기관에 집중)
• 8. 신용카드는 1~2장만 사용하고 사용치 않는 카드는 해지하라.
• 9. 무분별한 보증을 하지마라.
• 10. 신용조회기록을 줄여라. (무분별한 카드발급 및 여러 금융기관 이용 등은 급전이 필요한 것으로 비칠 수 있음)
• 11. 주거래 금융기관을 정하여 가급적 한 곳에서 장기간 거래하라.

신용등급별 금융거래 특징